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증권사 年4%대 이자 CMA통장 개설 붐
은행들도 수수료 면제·우대금리로 반격
탈환이냐, 수성(守城)이냐. 은행권과 증권업계 사이에 직장인 월급통장 쟁탈전이 치열하다. 증권사들이 먼저 공격에 나섰고, 다급해진 은행들은 월급통장 고객을 빼앗기지 않으려고 수수료 면제, 우대금리 등 각종 서비스를 제공하며 대응을 시작했다.
◆은행들, 떠나가는 고객 잡아라=지난달 신한은행은 내부 전산망에 증권사가 취급하는 CMA 통장(급여이체 통장)과 신한은행의 월급통장 상품을 비교 분석한 자료를 띄웠다. A4 용지 5장 분량의 이 보고서는 “요즘 급여 통장을 바꾸는 직장인이 급증하고 있음. 이에 CMA 계좌의 특징을 분석했으니 마케팅에 적극 활용 바람”이라고 적혀있다. 자료는 CMA 계좌의 단점으로 ▲대출통장으로 활용 불가 ▲체크카드와 연결 어려움 ▲은행 현금 입출금기 이용 시간 제한 ▲타은행 통장 등으로의 직접 이체 설정 불가 등을 꼽았다. 국민은행도 비슷한 자료를 만들어 활용하고 있다. 이 자료는 “월급통장 예치 금액은 크지 않아 (증권사들이) 연 4% 이자로 100만원을 예치한다 해도 한 달 이자가 3000원 수준에 불과하다”며 “이보다 차라리 은행의 급여 통장을 계속 사용하며 체크 카드를 발급 받아 소득공제를 적용 받는 것이 훨씬 유리하다”고 했다. 게다가 은행 급여 통장은 증권사 CMA와 달리 5000만원까지 원금 보장 기능이 있다는 내용을 홍보하라고 주문했다. 은행들은 또 업그레이드된 월급 통장을 출시하고 영업에 박차를 가하고 있다. 우리은행은 ‘우리친구통장’을 내놓고, 가입 고객이 친구 1명을 데리고 오면 최대 0.5%의 금리를 더 얹어주고 수수료를 면제해 준다. 하나은행은 ‘부자되는 월급통장’을 내놓고 최고 0.9%까지 우대 금리를 제공하고, 국민은행은 우대 금리는 물론, 인터넷 뱅킹 수수료 등을 전면 면제하는 ‘직장인 우대 종합 통장’을 판매 중이다.
◆증권사·종금사, “망설이지 말고 내게로 오라”=증권사들도 가만있지 않는다. CMA 금리를 계속 올리고 있다. 올 초까지 연 3%대였던 금리가 현재 최고 연 4.7%까지 치솟았다. 현대증권 측은 “금리 면에서는 CMA 계좌와 은행의 월급 통장은 비교가 안 된다”며 “하루만 맡겨도 연 4%대의 이자를 주는 장점은 0.2% 이자를 주는 은행이 도저히 따라올 수가 없다”고 말했다.
또 시간이 지날수록 CMA 계좌의 단점을 보완하는 새로운 기능이 첨가되고 있다. 이달 들어 삼성증권은 업계 최초로 체크카드 기능이 추가된 CMA 상품을 출시했다. 계좌 잔액 내에서 체크 카드로 결제가 가능하도록 하는 기능이다. 삼성증권 마케팅 파트 이재호 과장은 “최근 은행에서 트집 잡는 CMA의 단점들이 진화를 통해 계속 업그레이드되고 있다”며 “요즘 CMA는 가상계좌를 통해 계좌이체, 인터넷뱅킹, 신용카드대금 및 공과금 자동납부 등을 할 수 있다”고 말했다. 게다가 공모주 청약 자격을 부여하거나 다른 투자 상품에 우대금리를 주는 증권사도 늘고 있다.
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[CMA란?]
대표적인 단기금융상품의 하나로,
예금자의 예금을 우량한 어음 및 채권에 투자하여 그 수익을 이자로 돌려주는 것으로
일반 수시입출금 통장의 장점에 높은 이율의 이자수익이 추가된 상품이다.
[장점]
1. 수시입출금 가능
2. 원금보장됨
3. 예치기간을 1개월로 봤을때 연이률 3.6%의 이자를 받을 수 있음
4. 은행(우리은행, 국민은행, 농협)과 연계된 가상계좌 설정됨.
5. 본인의 가상계좌를 사용할 수 있는 현금카드 발급으로 자유로이 입출금이 가능함
6. 동양종금에서 판매되고 있는 펀드 중 10만원 이상 펀드 매수시 모든 은행과 이체 시 수수료 면제
7. 은행에 따라 월급통장, 카드결제, 공과금 납부등 이용가능
[단점]
1. 본인 외 가상계좌와 같은 은행으로의 이체는 수수료 지불해야함
2. 은행마다 월급통장, 카드결제, 공과금 납부가 불가능한 경우가 있음.
3. 통장정리는 동양종금에서만 가능함
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단 하루만 맡겨도 연 3.5~4%대의 이자가 붙는다고 해 직장인들 사이에서 인기가 높은 CMA 통장 사용법, 이율, 장단점을 알아봤다. 
월급통장을 기존 자유입출금식 통장에서 CMA(종합자산관리계좌) 통장으로 바꾸는 직장인들이 늘고 있다. 시중 은행 보통예금 이자가 연 0.3% 수준인 반면 CMA는 보통예금처럼 급여 이체, 자동 납부, 인터넷 뱅킹, CD기 이용 등이 가능하면서도 많게는 연 4.5%대의 이자 수익을 내기 때문이다. 불어나는 이자를 매일 눈으로 확인할 수 있어 그 재미도 쏠쏠하다. 하지만 장점이 있으면 단점도 있는 법. 남들 따라 무조건 가입하는 것보다, 자신에게 맞는 상품인지 혜택을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다.
▶ CMA 통장을 개설하려면…
가까운 증권사나 종금사를 찾아가 신청서를 작성하면 그 자리에서 통장과 카드가 발급된다. 통장과 카드에는 주거래 은행의 연결계좌 번호가 적혀 있다. 이는 가상 계좌로서 금융 거래 시 직접 증권사나 종금사를 찾아가는 불편함을 줄이기 위한 방안으로 CMA 통장으로 송금이나 입금할 때, CD기를 이용해 입출금할 때 사용하면 된다.
▶ 이자 수익은 얼마…
급여일이 매월 25일이고 각종 공과금 이체일이나 적금 납부일이 매월 말일 이라면 그 사이 통장 잔고에 대해 연 3~4%에 해당하는 이자를 받을 수 있다. 수입과 지출이 모두 많은 사람들에게 가장 유리한 통장이다. 예를 들어 동양종금 CMA 통장에 300만원을 30일간 넣어 놓으면 이자가 8146원 붙는다. 만일 급여 300만원 중 9일 후에 공과금 30만원 출금, 16일 후에 동창회비 5만원 출금, 24일 후에 카드 대금 47만원 출금, 29일 후에 적립식펀드 120만원 출금을 했을 때 30일간의 이자는 4549원(세후이자)이다.
▶ 꼼꼼히 체크해봐야 할 것
CMA 상품을 판매하고 있는 종금사나 증권사들은 주요 은행과 제휴, 연계계좌를 발급해주는데 제휴 은행이 많지는 않다. 동양종금이 국민, 농협, 우리, 신한, 씨티 은행 등 5개의 은행과 계좌를 연결하고 있고 삼성증권은 우리은행, 대신증권과 교보증권 등 증권사들은 주로 우리은행, 국민은행 등 한정된 은행에서만 연결계좌를 만들 수 있다. 자동이체 징수 관련 기관도 한정돼 있다. 아파트 관리비 등은 자동이체 할 수 없다. 각종 카드사나 통신사, 보험사, 백화점 등이 포함돼 있지만 각 사에서 정하지 않은 곳에 대해서는 자동이체가 불가능하다. 적립식펀드 가입 시 인터넷뱅킹 수수료 면제 등의 옵션이 부가되기도 하고 급여이체 계좌로 설정 시 0.2~0.3%의 가산금리를 추가로 받을 수도 있으니 꼭 혜택을 챙겨 받도록 한다.
▶ CMA 장점 VS 단점
동양종금의 경우 우리은행이나 농협을 연결계좌로 만들면 CD기 이용 시 영업시간 외 수수료가 붙지 않는다. SK증권과 삼성증권, 현대증권 등도 일정 조건을 만족하는 고객에 대해 영업시간 외 수수료를 면제해주고 있다. CMA 통장을 가지고 있으면 공모주 청약 자격이 주어지고 펀드 가입, 별도 계좌 개설 없이 주식 매매가 가능하다.
단점으로는 마이너스 대출이나 체크카드 발급이 불가능하다는 것을 들 수 있다. 또 연결계좌는 단순한 ‘허브’기능이다. 거래 실적은 모두 해당 증권사나 종금사에 기록된다. 연결계좌를 가지고 있는 은행에서 대출을 받을 경우 실적 때문에 제한을 받을 수 있다. 기존에 가지고 있는 계좌로 ‘연결계좌’를 신청하는 것이 불가능해, 새로운 계좌번호를 받아 월급이체, 각종 공과금, 카드 대금 자동이체 계좌를 바꾸는 번거로움도 감수해야 한다. CD기를 이용할 때 출금은 자유롭지만 입금은 할 수 없는 경우도 있다. 또한 ＣＭＡ는 고객의 예금을 국공채 등에 투자하는 것이기 때문에 대부분 예금자 보호가 되지 않는다. 이런 위험이 걱정된다면 5000만원까지 예금자 보호가 되는 종합금융회사의 CMA를 선택하면 된다. 증권사 CMA가 예금자 보호법이 적용되지 않는다고 해도 돈을 까먹을 가능성은 매우 희박하다
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 블로그 > 【ザックウンゴな휘린♡의 #Happy Day♬】 http://blog.naver.com/qowjdal0607/110012527356 | ||
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여러 CMA 증권사 보다 동양종금이 좋은 이유 : 5천만원까지 예금자 보호가 된다.
추석쯤에 한 2백정도 넣고 월급 타서 카드값 나가기전에 또 200넣고 해서
대략 한 2만원++ 정도 붙은거 같다.
목돈 나가기 전에 잠시 넣어두고 이자 챙기자!
같은돈이라도 어떻게 굴리고 모으고 쓰냐에 따라서 10년이 지나면 엄청난 차이가 나 있다.